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銀保監會消保局發布風險提示 謹防大眾受騙-消費

2022-01-21 12:05:00 財經admin 59
在貸款產品營銷中,有息費不透明、虛假宣傳、莫名收費等“套路貸”;在保險營銷中,有以“首月0元”、“免費保障”等為噱頭的誤導投?!疤茁繁!薄槍@些“套路”營銷,今

在貸款產品營銷中,有息費不透明、虛假宣傳、莫名收費等“套路貸”;在保險營銷中,有以“首月0元”、“免費保障”等為噱頭的誤導投?!疤茁繁!薄槍@些“套路”營銷,今日,銀保監會消保局發布2022年首期風險提示——《關于防范“套路”營銷行為的風險提示》(下稱《風險提示》)。

銀保監會消保局表示,打著金融業務名義、以非法占有為目的、假借民間借貸之名的套路貸以及非法集資等問題被高度關注,一直以來都是國家嚴厲打擊的違法犯罪行為。強制捆綁搭售、誤導銷售、砍頭息等“套路”行為也嚴重侵害消費者合法權益。消費者要注意防范此類侵害金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產安全權的“套路”行為。

花樣金融營銷“套路”防不勝防

“每天、每天、每天、每天地還(錢),我真的受不了……只想早點死,早點解脫?!币晃弧疤茁焚J”受害人留下這樣的遺言。

去年3月,由全國掃黑辦與中央廣播電視總臺聯合攝制的政論專題片《掃黑除惡——為了國泰民安》中再現了甘肅蘭州一起特大“套路貸”案。這起案件中,受害者多達39萬余人,其中有89人因逼債催收而自殺身亡。

2019年,蘭州警方動用600名警力打掉了這個犯罪集團。該犯罪集團聲稱借貸7天免息、低利息,但實際上,借貸年化利率竟高達1303.57%至5214.29%。經查,涉案的非法放貸金額累計達62.73億元,獲利28億余元。警方共抓獲嫌疑人253人,查封涉嫌非法放貸App和網站1317個。

《風險提示》表示,在貸款營銷中,消費者要警惕類似“套路貸”的營銷宣傳行為,包括息費不透明、故意模糊借貸成本、不明示年化綜合資金成本和還本付息安排等。實際上,所謂“零息”名不副實,有的借款人在不知情的情況下被收取了高額費用。比如有借款人貸款后發現還須支付擔保費、服務費、保險費等,導致真實的貸款成本很高。

“首月0元”、“首月1元”、“免費領取”……在保險營銷中,也有類似“套路?!毙袨?,以“優惠”之名誘導消費者投保。

《風險提示》表示,保險公司以“零首付”等套路給人優惠錯覺,實際上是將保費分攤至后期,消費者并未真正享受到保費優惠。此外,保險業還有炒作“限售、限時、限量”,不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間,或以銀行存款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。有的消費者就因所謂“免費”、“限時”等套路,被誤導投保了不需要甚至是完全不了解的保險產品。

除了上述典型套路,《風險提示》還揭示了部分機構在互聯網頁面中暗藏的各種“套路”:

比如,在購物、媒體、社交、游戲等互聯網場景中,借貸產品廣告泛濫,平臺直接提供貸款服務或為貸款業務引流以完成流量變現,在產品推廣、展示或支付等環節誘導消費者優先使用消費信貸。

又如,一些互聯網保險營銷廣告界面設置不規范、不清晰,在頁面中誘導消費者勾選“領取保障”“自動續費”等選項。

此外,還有平臺以默認勾選、強制勾選等方式進行捆綁搭售,強制要求消費者購買非必要的產品或服務。

《風險提示》表示,一些對智能設備使用不熟悉的老年消費者、對金融產品風險定價不敏感的消費者、或者缺乏理性消費觀念的消費者更容易被“套路”。

相比之下,另一種“套路”更防不勝防?!讹L險提示》指出,一些機構或平臺基于自身大數據資源優勢對消費者行為數據進行分析和濫用,引導甚至操縱消費者需求,比如,不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況,一味地誘導消費者借貸、負債、超前消費,這種利用優勢地位不當誘導消費者的行為,一定程度上侵害了消費者公平交易權。

不僅如此,《風險提示》發現,套路貸、非法集資、詐騙等違法犯罪行為也不斷變換馬甲,打著金融創新、金融服務等名義,嚴重擾亂金融市場秩序,危害人民群眾財產安全。

比如,有“套路貸”打著“創業”、“求職”、“美容”等名義,用提供就業、培訓、醫美等服務作偽裝,一些在校學生、求職人群或盲目追求高消費人群等更易上當受騙。也有不法分子以“退保理財”、“代理退?!钡让x招攬生意,慫恿或誘騙消費者委托其退保正常保險去購買所謂“高收益”理財產品,甚至截留侵占消費者退保資金,暗藏集資詐騙風險。還有不法分子利用一些債權債務人群急于解困、收回資金的心理,打著債事化解、債事咨詢服務等名目收取高額服務費,實則是“真收費、假代還”的非法集資或金融詐騙。

來源:上海證券報 作者:

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